資產超過2500億元,淨利潤才2億元!這家銀行發生了什麼?

2020-01-26 18:05:05  阅读 867950 次 评论 0 条

資產總額超過2500億元,達到曆史㫘;而淨利潤僅為區區1.99億元。

這是1月16日富滇銀行2020年同業存單發行計劃中披露的2019年前三季度經營情況。單從這兩個數字來看,與資產規模相當的西安銀行相比,的確遜色不少。而且與該行去年同期相比,也大幅下降七成。

富滇銀行品牌有百年曆史,曾揚名海外,如今是雲南省首家省級地方性股份製商業銀行,經營情況何以至此?

根據上述計劃曷š示,截至2019年9月末,富滇銀行資產總額2574億元,各項存款餘額1543億元,同比增幅5%;各項貸款餘額1296億元,同比增幅16%,高於全省平均增速。前三季度實現營業收入為36.4億元,同比降幅27%,實現淨利潤為1.99億元,同比大減76%。

怎麼看待這些數據?與其他同類同規模的銀行比較一下就清楚了。

比如,西安銀行2019年前三季度資產總額為2654億元,淨利潤為20億元;紫金銀行2019年前三季度資產總額2000億元,淨利潤為11.4億元。

回溯近幾年富滇銀行經營指標,可查數據中,自2012年來,淨利潤連年增長,至2014年達㫘峰,為16.4億元,下降首次出現大幅滑坡是在2018年。

數據顯示,該行2018年實現歸母淨利潤為1.13億元,較2017年的11.24億元驟減89.92%。當時富滇銀行解釋,淨利潤出現變動主要原因是撥備計提增加,利潤減少。報告期內,該行計提資產減值損失共計28.71億元,同比大增112.33%。

風險指標斻,富滇銀行2019年前三季度不良貸款率仍高企,為3.48%,但較2018年的4.25%有所好轉。撥備覆蓋率為131.22%。此外,富滇銀行核心一級資本充足率連續下滑,由2015年末的13.49%降至2019年9月末的8.91%,可見資本補充壓力不小。

據該行官網介紹,富滇銀行品牌已有百年曆史,曆史上的富滇銀行聲名遠揚海內外,曾經是全球第六大華資銀行。

如今的富滇銀行於2007年12月成立,是雲南省首家省級地方性股份製商業銀行,前兩大股東為雲南省投資控股集團有限公Ū中國大唐集團財務有限公司(2018年年報數據)。

目前,該行有150個網點,覆蓋除怒江州以外的雲南各州市,並在省外設立分行(重慶市);同時發起設立有4家村鎮銀行;與老撾外貿大眾銀行合資設立老中銀行,成為全國唯一在境外設立子行的城商行。

對淨利潤下滑七成,富滇銀行盷ŗ負責人此前對媒體解釋,一是市場競爭激烈,導致負債端成本不斷上升。二是該行堅持審慎穩健的經營策略,自2018年底起,將90天以上逾期貸款全額納入不良貸款管理,由此消耗較多的財務資源,實際盈利部分用於補充損失準備。

富滇銀行經營指標大幅波動,也與近兩年管理層團隊經曆較大變動有關。

自2018年來,富滇銀行董事長更替、原副行長孔彩梅嚴重違紀違法“落馬”後,管理團隊一直處於動蕩之中。直至2019年11月底,雲南省人民政府發布通知,正式任命代軍出任富滇銀行行長一職,與董事長洪維智搭檔組成新班子。在此之前,代軍為該行的副行長҇融同業部總裁。

擺在新班子前的難題可謂不少,如穩定經營業績、補充資本、改善資產質量。

經營業績斻,如前述,2019年前三季度淨利潤相較於2018年大幅滑坡,降幅有所收窄。據2018年年報介紹,該行正在深耕零售業務轉型升級,實現從單一產品創新到“產品+平台+場景”一體化創新的重要轉變。截至2018年末,零售日均存款餘額436.52億元,較年初增長36.59%。

資本補充斻,該行2018年明確了“增資+上市”兩步走的資本補充思路,2019年10月,富滇銀行斻宣布,該行實現增資擴股15億股,總股本將擴充至62.5億股,增幅31.58%。資本充足水平將大幅提升,其中資本充足率預計將提升至15.58%,資本淨額預計將提升至246.3億元。

在資產質量斻,2018年富滇銀行花了不少功夫化解不良,通過推進清收、重組、轉讓、样Ŋ等風險資產處置工作,現金清收9.54 億元,扻؇轉讓不良資產本金13.49億元,样Ŋ不良貸款本金5.98億元,完成23.93億元貸款重組,降舊控新成效顯著。

在該行16日最新披露的2020年650億元同業存單發行計劃中,聯合資信維持富滇銀行主體長期信用等級為AA+,評級展望為穩定。